如今很多人都知道可以利用保险来规避风险,然而因为缺乏专业人士指导,自己也不了解保险知识,往往会因为疏忽大意或盲目跟风而买错了保险,也给日后理赔带来了麻烦。
虽然有些人对保险持负面印象,但更多的人也正是因为购买了合适的保险,在灾难来临的时候获得了及时的保障,从而减轻了一定的生活负担。所以,越来越多的人开始试着了解保险并积极参保。那么,广大保险小白们在选择投保时,怎么绕过那些坑,选到适合自己的险种呢?
其实只需牢记以下四点即可:

一、先保障后理财

首先要注意,买保险的首要目的是抗风险,而不是为了赚钱!银保监会现在积极倡导“保险姓保” 的理念,意思就是保险要回归保障的本质。我们买保险的主要目的是在遭遇疾病和意外时能获得高额的保障,保证家庭经济在应对风险时不会崩溃,因此,找准出发点很重要。先做好基础保障,比如重大疾病险、医疗险和意外险等,如果经济允许,再为家里的老小配置教育险、养老保险等。在保障性保险已经配置充足,且还有余力的情况下,可以购买理财型保险。

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二、先规划后匹配

购买保险切忌盲从,要从自身实际出发,明确需要的保险品种、时间和保额,将投保资金的杠杆作用发挥到最大化。
购买保险,首先要明确自己需要规避哪类风险,需要哪类保障,再考虑购买具体的产品。如果担心自己会因为得了重病而无法工作,失去生活来源,可以购买重病和医疗保障类产品;如果担心家庭顶梁柱出意外,可以购买人寿险;如果经常开车出行,或乘坐飞机较多,发生交通意外的概率就比其他人大,则需要购买意外险转嫁风险。此外,还可以根据家庭成员状况考虑购买子女教育险和养老险等。

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确定了保险品种后,还要根据自己的经济实力,选择适当的保险金额。值得注意的是,比起保费,足够的保额更为重要。比如重疾险保额可以设定为自身年收入的5-10倍,不仅考虑到治疗费用,还有因重疾造成的营养支出、家人因照顾病人无法工作的经济损失等。
人生的每个阶段都会面临不同的问题,都会影响家庭的预算,因此,买保险并不是一劳永逸,需要进行综合配置,根据个人和家庭的基本情况进行计划,实时调整。

三、先大人后老小

受传统观念的影响,许多家庭都是以孩子为主,在购买保险时也是如此。孩子的保险保障很充分,然而大人却没有为自己投保。这种做法是本末倒置的。投保一定要注意轻重缓急:先大人,后老小。这也不难理解:大人是家庭收入的主要来源,首先要保证自身平安,一旦遭遇事故,没有保障,那么整个家庭都将陷入风险。所以,大人(家里挣钱最多的人)首先要为自己配置充分的保险,才能在意外发生后保障其他家庭成员的生活。在大人拥有足够的保障以后,再考虑为家中老小配置保险。

四、先知晓后签字

在投保签字前,一定要仔细阅读保险条款,多看多问多比较。很多人会觉得这些条款又长又难读懂,于是为了省事就直接签字了,这种做法是错误的。投保时一定要把握好保险合同的关键细节,理清合同内容,比如:免责事项、投保人和被保人义务、缴费方式和期限、缴费金额和保额、退保损失等。此外在投保犹豫期间,保险公司会让你再次确认你所买的保险产品是不是你想要的,如果不符合你要求的话可以退。所以如果还有什么疑问,一定要通过客服询问清楚,不要因为怕麻烦就匆忙确认,造成后续的麻烦。

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总而言之,虽然保险这种产品看不见摸不着,但它是家庭财务规划的基石,可以转移我们的财务风险。对于保险的投入,在不影响日常开销的前提下,年度所交保费一般在年收入的5%-15%为宜,量入为出即可,没必要让自己压力很大。

                                  
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